De la început cu contul potrivit!
Cum deschid fondatorii contul de afaceri potrivit
Atunci când vă începeți propria afacere sau lucrați ca liber profesionist, o multitudine de sarcini fac din demararea unei afaceri o provocare. Sfaturile de susținere valorează greutatea lor în aur, nu în ultimul rând atunci când vine vorba de alegerea contului bancar potrivit. Un cont de afaceri este o necesitate doar pentru anumite tipuri de întreprinderi, cum ar fi o societate cu răspundere limitată (GmbH), dar este întotdeauna o recomandare bună pentru a pune finanțele de zi cu zi ale fondatorilor pe o bază solidă încă de la început.

Condițiile pot varia considerabil și nu toate ofertele de conturi de afaceri sunt optimizate pentru fondatori. Cu toate acestea, considerăm că un cont curent de afaceri ușor de întreținut și ieftin face parte din echipamentul de bază al comercianților sau al persoanelor care desfășoară activități independente. Aceasta face ca tranzacțiile de plată cu clienții, furnizorii și instituțiile să economisească timp, să fie mai ușoare și mai eficiente. Pentru a vă orienta pe piață, câteva considerații de bază facilitează alegerea contului de afaceri potrivit.

Luați în considerare tipul de întreprindere, grupul ocupațional, sectorul și forma de operare
Evidența contabilă va deveni mai transparentă dacă separați de la început tranzacțiile financiare private și cele de afaceri (depozite și retrageri, ordine permanente etc.) în două conturi.

Ofertele de conturi de afaceri ale diferitelor bănci și instituții de credit pot fi foarte diferite. Indiferent dacă lucrați pe cont propriu ca întreprinzător individual sau liber profesionist, în comerțul online sau în comerțul cu amănuntul, ca solist sau ca angajator – acest lucru face o diferență semnificativă și atunci când deschideți un cont bancar. Aveți posibilitatea de a alege între conturi de afaceri (aproape) gratuite pentru comercianții individuali și liber-profesioniști și conturi de afaceri pentru companii. Dacă alegeți o bancă cu sucursală, unde puteți beneficia atât de servicii personale, cât și de servicii bancare online în același timp, sau dacă doriți să vă gestionați tranzacțiile financiare exclusiv online, depinde și de tranzacțiile dvs. de afaceri. Depozitele în numerar, de exemplu, care apar în comerțul cu amănuntul și în serviciile de catering, nu sunt disponibile în toate conturile de afaceri. Dacă doriți să depuneți frecvent numerar, băncile cu sucursale care dispun de o rețea de bancomate sunt o alegere mai bună.

Clarificarea costurilor și a domeniului de aplicare a serviciilor
Vă simțiți confortabil cu serviciile oferite de un cont gratuit sau aveți nevoie de un cont cu servicii suplimentare, dar cu o taxă de bază? Aceste întrebări vă vor ajuta să vă decideți:

1. Există comisioane pentru tranzacțiile pe suport de hârtie sau pentru retragerile și depozitele în numerar?
2. Puteți aranja o facilitate de descoperire de cont și, dacă da, care este valoarea și în ce condiții se acordă?
3. Este modelul de comisionare transparent și simplu, fără produse suplimentare costisitoare?
4. Este posibil să se înființeze subconturi?
   De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că prețurile și condițiile care vă sunt acordate astăzi se pot schimba ca urmare a unor ajustări viitoare.

Cine are nevoie de un cont curent de afaceri?
Deschiderea unui cont curent de afaceri este obligatorie din punct de vedere legal numai pentru societăți comerciale precum GmbH, UG, AG și Kommanditgesellschaft (KG). Fondatorii care sunt liber profesioniști independenți și care nu au nevoie de servicii speciale sunt liberi să decidă. Separarea strictă între cheltuielile private și cele profesionale facilitează mult operațiunile de plată și face ca evidența contabilă să fie mai structurată. De asemenea, este interesant de văzut dacă deschiderea unui cont este facilitată în cazul conturilor online, de exemplu prin identificare video.

Este oferită o aplicație pentru serviciile bancare mobile? Acest lucru face ca gestionarea contului să fie independentă la nivel local pentru dumneavoastră.

Ce cer băncile la deschiderea unui cont de afaceri?
Și în acest caz, veți întâlni criterii diferite. Practic, furnizorii solicită un raport de credit de la Schufa, înregistrarea afacerii pentru comercianți, numărul de identificare fiscală pentru liber-profesioniști. În unele cazuri, tranzacțiile anterioare ale conturilor și alte documente pot fi, de asemenea, relevante. Întotdeauna este necesară o dovadă de identitate. La înființarea unei GmbH, pentru a deschide un cont trebuie să se prezinte, de obicei, diverse documente scrise.

Dacă aveți un raport Schufa negativ, unele instituții de credit vă oferă un cont bancar pe bază de credit. Ar putea fi util să verificați înregistrările din contul dumneavoastră Schufa, deoarece adesea există “puncte minus” depășite sau învechite.

La unii furnizori, puteți deschide un cont de afaceri online și fără o verificare Schufa prealabilă. În plus, sunt disponibile servicii bancare online și un card MasterCard preplătit. De asemenea, ar trebui să aflați cât de mari sunt comisioanele de administrare a contului, de câte ori puteți retrage numerar în fiecare lună și câte transferuri puteți efectua gratuit.

Deschideți un cont de afaceri și folosiți-l cu înțelepciune
Evidența contabilă va deveni mai transparentă dacă separați de la început tranzacțiile financiare private și cele de afaceri (depozite și retrageri, ordine permanente etc.) în două conturi. Contul de afaceri ar trebui să fie utilizat pentru a deconta elementele pentru chiria biroului, salariile angajaților și contribuțiile la asigurările sociale, plățile de impozite, precum și fluxul de numerar provenit din facturile primite și emise.

Cheltuielile de birou, costurile auxiliare de birou, echipamentele și investițiile, cheltuielile cu vehiculele, costurile împrumuturilor de afaceri și ale contractelor de leasing, costurile de călătorie, cheltuielile și costurile de publicitate sunt, de asemenea, pe mâini bune aici. Un cont de afaceri ușor de întreținut, care vă poate ajuta foarte mult în acest sens.

De exemplu, toate intrările ar trebui să fie enumerate individual, extrasele de cont ar trebui să fie disponibile în format electronic în cutia poștală și/sau pe hârtie, iar mișcările din cont ar trebui să fie ușor de afișat. Acest lucru vă oferă o imagine de ansamblu continuă a plăților primite și efectuate, a debitelor directe și a ordinelor permanente și vă ajută să evitați surprizele neplăcute.

Toate avantajele dintr-o singură privire
Serviciile bancare online vă fac independent de orele de funcționare și vă sporesc mobilitatea și agilitatea. O facilitate de descoperit de cont vă asigură lichiditățile și vă mărește marja de manevră. Ratele dobânzilor merită să fie comparate. Cu toate acestea, ele se aplică numai atunci când utilizați linia de credit. De îndată ce afacerea dvs. se dezvoltă și angajații se ocupă de finanțe, le puteți oferi acces la contul de afaceri prin acordarea unei împuterniciri. Acest lucru asigură transparența, separarea strictă între aspectele private și cele de afaceri, gestionarea confortabilă a tuturor proceselor financiare, securitatea pe plan intern și respectabilitatea pe plan extern.

Mai mult decât un simplu cont bancar
Un cont de afaceri îi sprijină pe fondatori în sarcinile lor antreprenoriale de bază încă de la început. Mai ales la începutul carierei unei companii, se înregistrează diverse costuri pentru echipamente și investiții tehnice, dezvoltarea produselor și marketing. Controlul și planificarea pot fi realizate în mod sistematic și strategic cu ajutorul unui cont de afaceri bine pus la punct. Păstrarea unei imagini de ansamblu eliberează resurse pentru sarcini esențiale ale întreprinderii. Planificarea obiectivelor și analizele de potențial pot fi prezentate mai ușor. Prin urmare, un cont de afaceri este, de asemenea, un instrument de gestionare modernă a afacerii și de planificare strategică – mai ales dacă ați făcut alegerea corectă.