Finanțarea pentru înființare (un împrumut pentru înființarea unei întreprinderi) contribuie din ce în ce mai mult, prin inovațiile sale, la creșterea numărului de întreprinderi nou înființate în diverse sectoare economice. În fiecare an, sute de mii de persoane fac pasul spre activități independente și își înființează propria companie. Există mai multe motive pentru acest lucru: pe de o parte, mulți doresc să experimenteze autodeterminarea în profesia lor, pe de altă parte, realizarea personală este o motivație majoră pentru a face pasul de a începe o afacere.

Deși multe companii din zilele noastre acordă o mare importanță echilibrului dintre viața profesională și cea privată, orele de lucru de bază sunt ceva obișnuit și uneori stau în calea dorinței de a lucra independent. De exemplu, libertatea de a vă organiza propriul program de lucru este un motiv pentru a vă înființa propria afacere. Oportunitatea de a câștiga mulți bani cu propria afacere trece, de obicei, în plan secundar față de realizarea de sine și punerea în aplicare a ideii de afaceri.

Translated with www.DeepL.com/Translator (free version)

Procesarea împrumuturilor la băncile tradiționale și la furnizorii online, cum ar fi auxmoney, diferă în multe privințe.

În timp ce băncile acordă împrumuturi tradiționale, auxmoney organizează împrumuturi online pentru fondatori. La auxmoney, împrumutații și creditorii se întâlnesc online pentru a îndeplini cerințele de finanțare, cum ar fi înființarea unei afaceri, cu un împrumut pentru înființare.

Deoarece diferitele cerințe pentru finanțarea start-up-urilor pot duce rapid la confuzie, următoarele secțiuni au ca scop clarificarea întrebărilor și explicarea diferențelor.

În principiu, oricine are posibilitatea de a înființa o întreprindere fără capital propriu. Cu toate acestea, acest lucru depinde foarte mult de sector. Începerea unei afaceri în sectorul internetului, de exemplu, este mult mai ieftină decât deschiderea unei companii de transport rutier. În acest caz, începerea unei afaceri fără capital propriu este problematică, deoarece o flotă de mai multe camioane este mult mai costisitoare. Un calculator și o conexiune la internet pot fi finanțate cu un împrumut pentru start-up-uri.
În acest caz, capitalul propriu nu este absolut necesar pentru a începe o afacere. Cu toate acestea, în general, trebuie spus că este mai dificil să înființați o companie fără capital propriu. Cu capital propriu, condițiile împrumutului pentru start-up-uri sunt, de asemenea, mai bune, de exemplu, ratele dobânzii pot fi mai mici sau termenul mai variabil. Capitalul propriu este utilizat în primul rând pentru a acoperi un eventual blocaj sau o situație de ordine slabă, care face parte integrantă din antreprenoriat. Prin urmare, un împrumut pentru întreprinderile nou-înființate fără capital propriu nu este întotdeauna o soluție optimă, dar este cu siguranță posibil.

Un împrumut pentru înființarea unei întreprinderi fără garanții nu este posibil. Garanția și capitalul propriu sunt adesea considerate identice, dar sunt fundamental diferite. Atunci când acordăm împrumuturi, verificăm în prealabil solvabilitatea dumneavoastră. Dacă ratingul dumneavoastră de credit este bun și, prin urmare, sunteți în măsură să rambursați suma solicitată pentru împrumut, garanția nu este identică cu capitalul propriu.

Cu toate acestea, un împrumut pentru înființare în ciuda Schufa poate fi totuși posibil dacă alți factori oferă garanții suficiente. O verificare preliminară a creditului este efectuată de auxmoney, care ia în considerare scorul Schufa doar ca unul dintre sutele de factori. Acest lucru înseamnă că un scor Schufa mai puțin decât optim poate duce totuși la acordarea unui împrumut pentru înființarea unei afaceri.

În special în faza de demarare, succesul depinde de implementarea corectă a finanțării. Începerea unei afaceri fără un plan de afaceri este, în general, posibilă cu auxmoney, deoarece nu necesită un scop specific. Cu toate acestea, fondatorii nu se pot dispensa complet de scrierea ideii de afaceri pentru noua companie într-un plan de afaceri – aceasta este o parte esențială a planificării start-up-ului. Spre deosebire, de exemplu, de o bancă de casă, pentru care un plan de afaceri este esențial și în niciun caz o garanție pentru un împrumut bancar. Cu toate acestea, planul de afaceri este un instrument ideal pentru a vă supraveghea în permanență obiectivele. Prin calcularea și descrierea tuturor aspectelor importante, planul de afaceri servește, în cele din urmă, drept bază pentru un plan de afaceri de succes. Așadar, dacă aveți nevoie de un împrumut pentru începerea unei afaceri, un împrumut online vă poate economisi cu siguranță mai mult timp decât un interviu la bancă. Astfel de întâlniri, în cadrul cărora trebuie prezentat planul de afaceri, nu sunt necesare pentru a contracta împrumutul online.

auxmoney utilizează o procedură alternativă de notare care ia în considerare și grupuri de persoane, cum ar fi studenții și persoanele cu ratinguri de credit negative care, altfel, nu ar obține niciodată un împrumut bancar. Pe lângă criteriile obișnuite, este creată o imagine de ansamblu a solicitantului, care include, de asemenea, elemente precum venitul. Întregul proces, de la cerere până la identificare, se desfășoară complet online. Aveți posibilitatea de a alege cea mai promițătoare ofertă de împrumut de la auxmoney. Condițiile împrumutului pot varia în funcție de termen și de rata dobânzii, astfel încât puteți stabili câți ani sau luni ar trebui să dureze rambursarea, iar rata dobânzii va depinde și ea de acest lucru.

De regulă, băncile nu acordă împrumuturi pentru start-up-uri fără Schufa – cel puțin nu cu Schufa negativă. Prin urmare, împrumutatul rămâne cu mâna goală în aceste cazuri. Pentru a putea contracta oricum un împrumut, fondatorii cu șanse de reușită pot găsi un creditor pe piețele de credit.

Un împrumut pentru fondatorii de întreprinderi sau un împrumut pentru întreprinderi nou înființate, dacă sunteți încă foarte nou pe piață, vă oferă o serie de avantaje. În calitate de fondator, vă confruntați cu provocarea de a vă face compania competitivă cât mai repede și pe termen cât mai lung, odată ce aceasta a fost înființată. Nu există nicio modalitate de a evita faptul că va trebui să faceți o listă de achiziții pentru a atinge acest obiectiv, cum ar fi investiția în utilaje, resurse de operare sau alte lucruri de care veți avea nevoie la început ca fondator al unei afaceri. Primul lucru pe care trebuie să îl luați în considerare în calitate de fondator de afacere este dacă vă veți finanța singur afacerea sau dacă veți împrumuta bani. Dacă vă decideți în favoarea autofinanțării, nu aveți un împrumut și, prin urmare, nu sunteți obligat față de bancă. Pe de altă parte, în cazul finanțării, trebuie să puneți o povară inutil de mare pe capitalul propriu, ceea ce vă face mai puțin lichid. Riscul este că, în calitate de lucrător pe cont propriu, nu veți putea face față din propriile resurse la blocajele de plată pe termen scurt din cadrul întreprinderii dumneavoastră și vă va fi mai dificil să obțineți finanțare pentru înființare din cauza ratingului de credit mai scăzut.

Dacă vă decideți în favoarea unui împrumut pentru start-up-uri, intrați într-o obligație față de creditor, dar vă oferiți libertate în alte domenii importante. Un împrumut pentru start-up-uri sau un împrumut pentru noii antreprenori vă oferă o lichiditate mai bună pe termen lung, deoarece puteți repartiza povara plății pentru achizițiile inițiale pe durata împrumutului și vă puteți asigura capitalul propriu pentru evenimente neprevăzute, cum ar fi blocajele de plată. Dacă vă economisiți utilizarea capitalului propriu, vă veți păstra, de asemenea, un rating de credit mai ridicat și veți continua să fiți eligibil pentru un viitor împrumut de afaceri.

Atâta timp cât rata lunară și povara dobânzii sunt absorbite de profitabilitatea unei companii, este recomandabil ca fiecare fondator de afacere să contracteze un împrumut adecvat pentru a asigura creșterea rapidă și pe termen lung a companiei sale. De asemenea, este logic ca întreprinderile nou-înființate să solicite un împrumut înainte de a face achiziții majore. Acest lucru înseamnă că nu depindeți de finanțarea oferită de comercianții cu amănuntul și puteți chiar negocia o reducere, deoarece puteți acționa ca plătitor direct cu un împrumut. Dacă aveți încă datorii de la împrumuturi anterioare, ar putea avea sens, de asemenea, să contractați un nou împrumut pentru a obține condiții mai bune.

De obicei, liber-profesioniștii și tinerii întreprinzători întâmpină dificultăți în obținerea unor condiții bune din partea băncilor de casă. Capacitatea de creditare necesară nu este de obicei suficientă pentru un împrumut pentru înființare. Pentru a obține finanțarea dorită în ciuda acestui fapt, mai ales sub presiunea timpului, împrumuturile personale, cum ar fi cele oferite de auxmoney, reprezintă o alternativă modernă la deplasarea obișnuită la bancă.

Dacă doriți să aplicați pentru un împrumut pentru înființarea unei afaceri cu auxmoney în locul unei bănci, primul pas este să selectați suma și durata împrumutului. După ce ați furnizat câteva informații despre dvs. și despre situația dvs. financiară, auxmoney vă poate trimite o serie de oferte pentru împrumuturi pentru start-up-uri, care diferă în ceea ce privește termenul și rata dobânzii. Imediat ce ați decis care este împrumutul potrivit pentru dumneavoastră ca fondator, avem nevoie de documente care să confirme solvabilitatea dumneavoastră. auxmoney vă va face apoi ofertele finale de împrumuturi pentru start-up-uri. Odată ce v-ați decis în favoarea unui împrumut, trebuie să vă identificați fie prin Videoident, fie prin Postident, iar banii vor fi apoi transferați în contul dumneavoastră.

Singura solicitare a unui împrumut pentru start-up-uri este complet gratuită cu auxmoney. Un comision se plătește doar după ce acordul de împrumut a fost acceptat și semnat online – dar acesta este deja inclus în rata lunară.